Где лежат деньги для фермера или Как легко получить кредит на развитие агробизнеса

Личный опыт
сергей щепанский
Государственные программы финансовой поддержки фермерства – это конечно, хорошо, но большинству украинских аграриев в них не попасть. Где же взять деньги на развитие своего агробизнеса? Известное дело где – в банке. Правда, получить кредит у банкиров задача тоже не из простых. Но вполне реальная, если соблюдать ряд правил.

Почему деньги светят не всем

Именно о том, как украинским аграриям без проблем получить кредит в банке, говорил на состоявшемся в Киеве круглом столе "Украина на аграрной карте мира" (его организовал журнал Destinations в рамках выставки Зерновые технологии 2018) глава правления "Агропросперис Банка" Сергей Щепанский.

По его словам, распространённое представление о том, что банки не хотят давать кредиты аграриям, ошибочно. Банки наоборот, очень даже заинтересованы в выдаче кредитов, ведь проценты по ним – это их заработок.

Но поскольку банки – это тоже бизнес, то банкиры, как и все остальные бизнесмены, хотят быть уверены в том, что их деньги обязательно к ним вернутся. Поэтому очень щепетильно относятся к тем, кто просит у них кредит. И вот здесь все зависит от заемщика – часто именно нежелание идти навстречу банку и его требованиям является основанием для отказа в выдаче кредита.

круглый стол Украина на карте мира
Читайте также

Украина на аграрной карте мира: финансы, экспорт и инновации в агробизнесе

Как банк принимает решение о выдаче кредита

Что вообще влияет на принятие решения о кредите любым банком? Сергей Щепанский выделил 6 таких факторов, расположив их от наиболее важного к наименее значимому и указав примерный процент значимости каждого исходя из своего банковского опыта.

  • Достоверность предоставленных данных о себе, своем хозяйстве, планах по использованию полученных средств и так далее – 25%
  • Деловая репутация и кредитная история фермера и его хозяйства – 20%
  • Опыт работы фермера в агробизнесе – 20%
  • Финансовое состояние заемщика и его хозяйства – 15%
  • Уровень применяемых в хозяйстве агротехнологий – 15%
  • Предложенный залог – 5%.

Соответственно, задача фермера – убедить банк, что его страхи о возможном невозврате средств беспочвенны. И тогда его шансы получить деньги будут максимальны, уверен банкир.

сергей щепанский агропросперис банк

Естественные враги кредита – кто они?

Чаще всего препятствиями к получению кредита являются следующие проблемы со стороны заёмщика:

  • Негативная репутация хозяйства или плохая кредитная история;
  • Противоречия в информации, предоставляемой банку (в том числе в финансовых документах);
  • Малый опыт в ведении агробизнеса;
  • Отсутствие понимания источников финансирования хозяйства на грядущий сезон и путей возврата денег кредиторам;
  • Несоответствие планов фермера и реальных возможностей хозяйства;
  • Закредитованность хозяйства;
  • Недостаточная приоретизация вопроса по получению кредита для собственных сотрудников.

Если большинство пунктов понятны без пояснений, то в последнем случае оно необходимо. Как утверждает Сергей, иногда бывают случаи, когда с владельцем обо всем догворились, все хорошо, но его бухгалтерия не спешит отправлять банку необходимые документы. Причем не спешит месяцами. И не потому что не хочет – у неё просто другие задачи и приоритеты. В итоге клиент также может остаться без кредитных денег.

План – всему голова

Что же рекомендует делать фермерам сам банкир? Не иметь проблем и не скрывать информацию в тех вопросах, которые будут проверять банковские работники. А их обязательно заинтересуют такие моменты:

  • Наличие у фермера четкого и реального финансового плана на сезон (в котором будут расписаны затраты, источники финансирования, прогноз выручки и сроки возврата денег);
  • Информация касательно агротехнологий, которые используются в хозяйстве;
  • Информация касательно квалификации сотрудников хозяйства (ибо пословица "Каков агроном, таков и урожай" здесь как никогда верна);
  • Информация о наличии достаточного количества техники для определенного обїема работ или план по её привлечению со стороны;
  • Статус земли (и в частности, сроки её аренды);
  • Информация о кредитной истории, наличия споров, судов и так далее.

Всё это элементы одного из самых главных этапов в процессе выдачи кредита – финансово-аграрной экспертизы, которую проводят сотрудники банка после получения заявки на его выдачу (причём это не только кабинетная работа – часто менеджеры выезжают в поля, смотрят хозяйство, общаются с работниками). Всего же таких этапов пять: 

  1. Подача пакета документов на получение кредита;
  2. Финансово-аграрная экспертиза;
  3. Принятие решения на кредитном комитете;
  4. Подписание договора с заёмщиком;
  5. Выдача финансовых средств.

Как видите, нюансов много и попытки даже не обмануть, а просто скрыть какую либо информацию от банка могут оставить бизнесмена-агрария без кредита.  Поэтому заботьтесь о своей репутации, чтобы скрывать вам было нечего, а любой банк считал выдачу вам кредита выгодным делом. 

Выращивание подсолнечника в Украине
Читайте также

На чём зарабатывают украинские фермеры

Предыдущая статья
начинаюий фермер

Без бумажки – ты не фермер: сколько нужно разрешений, чтобы заняться фермерством в Украине

Следующая статья
домик для шмелей - жива країна

Домик для шмелей: как работает шмелиная ферма под Киевом

Новости партнеров


Загрузка...

Редакция рекомендует

Вопрос эксперту

Ирина Кудренко Кандидат биологических наук, старший научный сотрудник НБС им. Н.  Н.  Гришко НАНУ
Огород

Ирина Кудренко

Кандидат биологических наук, старший научный сотрудник НБС им. Н. Н. Гришко НАНУ

Специалист по вопросам садоводства и огородничества

Задать вопрос
Еще эксперты